L’assurance-crédit client

Qu’est-ce que l’assurance-crédit ?

L’assurance-crédit vous protège contre le risque d’impayé de vos clients professionnels.

L’assurance-crédit est une garantie destinée aux entreprises de toutes tailles (TPE, PME et grands comptes) pour garantir les impayés.

C’est une garantie sur les créances commerciales contre les risques de défaillance de paiement des clients.

L’assurance-crédit offre 3 prestations aux sociétés :

• La prévention et surveillance du risque client, surveillance et gestion des menaces de crédit en utilisant les services d’information et la surveillance des acheteurs,
• L’optimisation et recouvrement des créances, la compagnie effectue les relances, le recouvrement et l’encaissement des facturations fournies,
• L’indemnisation des pertes (jusqu’à 90 % du montant HT et jusqu’à 100 % s’il y a récupération du montant de la créance).

Comment fonctionne la garantie impayés ?

Les assureurs surveillent les performances financières de vos débiteurs. Ils attribuent à chacun de ces clients une note qui reflète la santé de leur activité et la façon dont ils mènent leurs affaires.

Sur la base de cette évaluation des risques, chacun de vos acheteurs se voit ensuite attribuer une limite de crédit spécifique jusqu’à laquelle vous, l’assuré, pouvez négocier et être en mesure de faire valoir vos droits en cas de problème. Cette limitation peut être révisée à la hausse ou à la baisse à mesure que de nouvelles informations sont disponibles.

Les créances commerciales peuvent représenter jusqu’à un tiers de l’actif total du bilan d’une entreprise. La gestion efficace de vos facturations joue donc un rôle essentiel : fournir une protection complète contre le risque d’insolvabilité, améliorer vos relations avec les clients

Que couvre l’assurance-crédit commercial ?

L’assurance-crédit fournit une couverture financière pour tout ou partie des pertes subies en raison du non-paiement de biens ou de services par un client. Cette sécurité protège les structures qui ne sont pas en mesure de payer en raison de leur insolvabilité, d’un défaut de règlement prolongé ou d’un risque politique.

Les sociétés peuvent décider du montant de la sûreté dont elles ont besoin dans leur police et si elles veulent couvrir l’ensemble de leur portefeuille de clients ou un sous-ensemble.

Les quatre types de couverture de garantie impayés les plus courantes sont les suivantes :

• Globale : sur l’ensemble du chiffre d’affaires total, c’est une assurance-crédit contre le non-versement de tous les acheteurs. Cette convention couvre tous vos prospects et, en général, les entreprises doivent seulement décider si elles veulent s’assurer contre toutes les ventes domestiques ou les ventes à l’exportation ou les deux,
• Grands comptes : contre le non-versement d’un ensemble de comptes clés. L’objectif est d’assurer les plus gros clients, ceux dont la défaillance aurait un impact catastrophique sur l’activité,
• Acheteur unique : couverture sur une seule société cliente. Ce type de police est couramment utilisé par les assurés dont la majorité des ventes proviennent d’un seul prospect,
• Transactionnelle : elle assure contre le non-paiement, transaction par transaction. Les entreprises qui ne comptent qu’un seul consommateur ou dont le chiffre d’affaires à assurer est très faible par rapport au volume global utilisent souvent ce type de contrat.